Are you middle class? The pandemic, inflation made it harder to know for sure

¿Eres de clase media? La pandemia, la inflación hizo que sea más difícil saberlo con certeza

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Common Good Iowa has released its report, The Cost of Living in Iowa, which reports through data what it takes for a family, couple or single person to get by in each county in Iowa. The report focuses on a basic family budget, described as, “…what Iowans must earn — a living wage, in any county, for 10 family types, to meet a family-supporting, basic-needs household budget.”

The Common Good Iowa report comes at the same time as a Pew Research Center study that looks at how middle class can be defined after the expanded unemployment and stimulus packages of the pandemic have given way to a new working landscape and the press of inflation.

Comment below if you’re willing to share how your household is getting by in this economy, and any tips or methods you have found to get by a bit better, or even thrive on a middle or lower income.

The E’ville Good looked at these five northwest Iowa counties that include the ten Iowa cities with the largest share of Hispanic population: Emmet (Estherville), Sioux (Sioux Center), Woodbury (Sioux City), Buena Vista (Storm Lake) and Crawford (Denison).

Common Good Iowa offers a map on which users may see the self-sufficiency hourly wage for the various family type as well as data on what residents of each county spend on clothing and household essentials, rent/mortgage and utilities, food, and child care.

The self-sufficiency wage for a single person with no children, according to data on the Common Good Iowa map, is in the $13 range for each county in our sample: Buena Vista $13.67, Crawford $13.56, Emmet $13.63, Sioux $13.60, and Woodbury $13.44. To compare with the urban counties in Iowa, the rate is $13.88 in Polk and Dallas Counties, which contain most of the Des Moines metro area. Story County, home to Iowa State University is the most expensive at $15.04, and Johnson County, where University Iowa is located, $14.80.

Adding family members also adds to the expense. A couple, both working, with two children needs hourly wages close to $15.

Buena Vista: $15.94, Crawford: $15.23, Emmet: $14.90, Sioux: $15.16, and Woodbury $15.11. To review, these wages assume both adults in the household are working to support two children. While the Common Good Iowa study measured a single person with no children in Buena Vista County’s annual income need for basic self-sufficiency at $28,429.89, a single parent with a young child needs $39,735.80 to afford child care, and a married couple both working with a young child needs $59,288.92.

The budget for a single person, no children in Buena Vista County assumes rent at $546, food at $294, health care at $194, clothing/household items at $326, transportation expenses $620, for a total monthly budget of $1981.68. This does not include any savings, retirement or investments, and does not put an individual on a path to home ownership or other wealth or sustainability-building. It excludes streaming services, meals out, and activity fees like sports, music lessons, gym memberships or hobbies.

Peter Fisher and Natalie Veldhouse of Common Good said, “Working full time, year-round does not guarantee an Iowa worker a middle-class standard of living.” Fisher and Veldhouse stated nearly 114,000 Iowa working families with at least one full-time worker in the home could not meet a bare-bones, basic-needs budget without public supports beyond health insurance.

One in seven Iowa working households can’t meet basic-needs budgets, according to the study.

What to do about it?

Fisher and Veldhouse outline four public policy choices supported by data that would improve life for families:

Boost workers earnings

Build a robust safety net

Invest in education

Undo barriers that have excluded communities of color and other marginalized groups from equal opportunity.

The researchers made a few other key assumptions to make the budgets: cooking and eating all meals at home at the cost of the USDA Low-Cost family food plant, rent and utilities are at the 40th percentile for a house of appropriate size in the county based on HUD Fair Market Rent, the heath care expenses include insurance premium and out-of-pocket costs, workers drive to work, take any children to school, and go to the grocery store, and any children under 12 attend a licensed child care center during normal working hours when not in school. Property taxes are included in rent; sales taxes in spending.

The cost of living is lower outside of Iowa’s urban areas, with slightly more expensive transportation and health costs offset by substantially cheaper rents and child care.

Fisher and Veldhouse said one limitation of their study is that data is taken from the 2015-2019 American Community Survey.

“We do not yet have a full picture of how Iowa families fared in the past two years, given the complex effects of high unemployment, shifting employment patterns, child care, and school issues that hindered labor force participation, rising wages, and the many forms of federal pandemic assistance in 2020 and 2021,” researchers said.

Iowa employers have responded to the current market by raising wages.

“The median wage in Iowa grew from $17.84 in May 2018 to $19.19 in May 2020, an increase of 7.5 percent,” researchers said. The income growth explains why a lower share of Iowa families had incomes below the basic-needs threshold. Inflation also averaged just 1.5 during that time period.

The situation changed from March 2021 to March 2022 when inflation reached 8.5 percent. Wage growth didn’t keep up with the record-high rate of inflation.

The gap between the out-going and the in-coming — the cost of living compared to what a household needs to meet their basic obligations — can be burdensome. Single parents face an annual gap of up to $16,00. The average among all families not breaking even is over $14,000.

“Iowa families are working hard, but wages have not kept up with costs and productivity,” the researchers said.

At Pew Research Center, researchers Rakesh Kochhar and Stella Sechopoulos say, “U.S. households entered the pandemic era on the heels of robust growth in their incomes.”

Picking up the data with a national lens, Kochhar and Sechopoulous found, “The share of adults in the middle class is unchanged since the Great Recession.”

Most working people in the U.S. would describe themselves as middle class. It’s been a pillar of the so-called American Dream: working to provide a life of relative affluence for ourselves and our loved ones.

The Pew researchers found that income in the U.S. is shifting toward upper-income households. “The share of aggregate U.S. household income held by upper-income families reached 50% in 2020, up from 46% in 2010. The share held by middle-income families decreased from 45% to 42% over the same period. The share held by lower-income families also decreased, from 9% to 8%,” the researchers stated in the narrative of the chart below.

This data matched the narrative from adults who answered the Pew Research Center poll. Even though the COVID-19 recession, marked as lasting from February, 2020 to April, 2020, was the shortest in recorded history, the effects were immense. 31% of lower-income adults said their family’s situation had worsened in 2020 compared with 18% of middle income adults and 11% of upper income adults. Lower-income respondents were hit hardest by job losses with 49% saying they or someone in their household experienced job or wage loss.

Pew Research Center has traced changes in the economic status of the American middle class over the last 50 years, and with the swift changes since the pandemic began, discuss who is in the middle class today.

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¿Eres de clase media? La pandemia, la inflación hizo que sea más difícil saberlo con certeza

Common Good Iowa ha publicado su informe, "El costo de la vida en Iowa", que informa a través de datos lo que necesita una familia, una pareja o una persona soltera para sobrevivir en cada condado de Iowa. El informe se enfoca en un presupuesto familiar básico, descrito como, "… lo que los habitantes de Iowa deben ganar: un salario digno, en cualquier condado, para 10 tipos de familias, para satisfacer las necesidades básicas del presupuesto familiar".

El informe Common Good Iowa llega al mismo tiempo que un estudio del Pew Research Center que analiza cómo se puede definir la clase media después de que el desempleo ampliado y los paquetes de estímulo de la pandemia hayan dado paso a un nuevo panorama laboral y la presión de la inflación.

Comente a continuación si está dispuesto a compartir cómo se las arregla su hogar en esta economía, y cualquier consejo o método que haya encontrado para sobrevivir un poco mejor, o incluso prosperar con un ingreso medio o bajo.

The E'ville Good analizó estos cinco condados del noroeste de Iowa que incluyen las diez ciudades de Iowa con la mayor proporción de población hispana: Emmet (Estherville), Sioux (Sioux Center), Woodbury (Sioux City), Buena Vista (Storm Lake) y Crawford (Denison).

Common Good Iowa ofrece un mapa en el que los usuarios pueden ver el salario por hora de autosuficiencia para los distintos tipos de familia, así como datos sobre lo que los residentes de cada condado gastan en ropa y artículos básicos para el hogar, alquiler/hipoteca y servicios públicos, alimentos y cuidado de niños. .

El salario de autosuficiencia para una persona soltera sin hijos está en el rango de $13 para cada condado en nuestra muestra: Buena Vista $13.67, Crawford $13.56, Emmet $13.63, Sioux $13.60 y Woodbury $13.44. Para comparar con los condados urbanos de Iowa, la tarifa es de $13.88 en los condados de Polk y Dallas, que contienen la mayor parte del área metropolitana de Des Moines. El condado de Story, sede de la Universidad Estatal de Iowa, es el más caro con $15,04, y el condado de Johnson, donde se encuentra la Universidad de Iowa, con $14,80.

Agregar miembros de la familia también aumenta el gasto. Una pareja, ambos trabajando, con dos hijos necesita un salario por hora cercano a los $15.

Buena Vista: $15,94, Crawford: $15,23, Emmet: $14,90, Sioux: $15,16 y Woodbury $15,11. Para repasar, estos salarios asumen que ambos adultos en el hogar están trabajando para mantener a dos niños. Mientras que el estudio Common Good Iowa midió la necesidad de ingresos anuales de una persona soltera sin hijos en el condado de Buena Vista para la autosuficiencia básica en $28,429.89, un padre soltero con un niño pequeño necesita $39,735.80 para pagar el cuidado de niños, y una pareja casada que trabaja con un niño pequeño necesita $59,288.92.

El presupuesto para una persona soltera, sin hijos en el condado de Buena Vista supone un alquiler de $546, comida de $294, atención médica de $194, ropa/artículos del hogar de $326, gastos de transporte de $620, para un presupuesto mensual total de $1981,68. Esto no incluye ningún ahorro, jubilación o inversión, y no coloca a una persona en el camino hacia la propiedad de una vivienda u otra riqueza o creación de sostenibilidad. No incluye servicios de transmisión, comidas fuera de casa y cargos por actividades como deportes, lecciones de música, membresías en gimnasios o pasatiempos.

Peter Fisher y Natalie Veldhouse de Common Good dijeron: “Trabajar a tiempo completo durante todo el año no garantiza a un trabajador de Iowa un nivel de vida de clase media”. Fisher y Veldhouse indicaron que casi 114,000 familias trabajadoras de Iowa con al menos un trabajador de tiempo completo en el hogar no podrían cumplir con un presupuesto básico para necesidades básicas sin apoyo público más allá del seguro médico.

Uno de cada siete hogares que trabajan en Iowa no puede cumplir con los presupuestos de necesidades básicas, según el estudio.

¿Qué hacer al respecto?

Fisher y Veldhouse describen cuatro opciones de política pública respaldadas por datos que mejorarían la vida de las familias:

Impulsar los ingresos de los trabajadores

Construir una red de seguridad robusta

Invertir en educación

Deshaga las barreras que han excluido a las comunidades de color y otros grupos marginados de la igualdad de oportunidades.

Los investigadores hicieron algunas otras suposiciones clave para hacer los presupuestos: cocinar y comer todas las comidas en casa al costo de la planta de alimentos familiar de bajo costo del USDA, el alquiler y los servicios públicos están en el percentil 40 para una casa del tamaño apropiado en el condado según el alquiler justo de mercado de HUD, los gastos de atención médica incluyen la prima del seguro y los costos de bolsillo, los trabajadores conducen al trabajo, llevan a los niños a la escuela y van al supermercado, y los niños menores de 12 años asisten a una guardería con licencia centro durante el horario normal de trabajo cuando no esté en la escuela. Los impuestos a la propiedad están incluidos en el alquiler; impuestos sobre las ventas en el gasto.

El costo de vida es más bajo fuera de las áreas urbanas de Iowa, con costos de transporte y salud ligeramente más caros compensados ​​por alquileres y cuidado de niños sustancialmente más baratos.

Fisher y Veldhouse dijeron que una limitación de su estudio es que los datos se toman de la Encuesta sobre la comunidad estadounidense de 2015-2019.

“Todavía no tenemos una imagen completa de cómo les fue a las familias de Iowa en los últimos dos años, dados los efectos complejos del alto desempleo, los cambios en los patrones de empleo, el cuidado de los niños y los problemas escolares que obstaculizaron la participación en la fuerza laboral, el aumento de los salarios y los muchos formas de asistencia pandémica federal en 2020 y 2021”, dijeron los investigadores.

Los empleadores de Iowa han respondido al mercado actual aumentando los salarios.

“El salario medio en Iowa creció de $17,84 en mayo de 2018 a $19,19 en mayo de 2020, un aumento del 7,5 por ciento”, dijeron los investigadores. El crecimiento de los ingresos explica por qué una proporción menor de familias de Iowa tenía ingresos por debajo del umbral de necesidades básicas. La inflación también promedió solo 1.5 durante ese período de tiempo.

La situación cambió de marzo de 2021 a marzo de 2022 cuando la inflación alcanzó el 8,5 por ciento. El crecimiento de los salarios no siguió el ritmo de la tasa de inflación récord.

La brecha entre lo que sale y lo que entra (el costo de vida en comparación con lo que un hogar necesita para cumplir con sus obligaciones básicas) puede ser una carga. Los padres solteros enfrentan una brecha anual de hasta $16,00. El promedio entre todas las familias que no alcanzan el punto de equilibrio es de más de $14,000.

“Las familias de Iowa están trabajando duro, pero los salarios no se han mantenido al nivel de los costos y la productividad”, dijeron los investigadores.

En el Pew Research Center, los investigadores Rakesh Kochhar y Stella Sechopoulos dicen: “EE.UU. los hogares entraron en la era de la pandemia inmediatamente después de un sólido crecimiento de sus ingresos”.

Recogiendo los datos con una lente nacional, Kochhar y Sechopoulous descubrieron que "la proporción de adultos en la clase media no ha cambiado desde la Gran Recesión".

La mayoría de los trabajadores en los EE. UU. se describirían a sí mismos como de clase media. Ha sido un pilar del llamado Sueño Americano: trabajar para proporcionar una vida de relativa riqueza para nosotros y nuestros seres queridos.

Los investigadores de Pew descubrieron que los ingresos en los EE. UU. se están desplazando hacia los hogares de ingresos altos. “La proporción del ingreso familiar agregado de EE. UU. en manos de familias de ingresos altos alcanzó el 50 % en 2020, frente al 46 % en 2010. La proporción en manos de familias de ingresos medios disminuyó del 45 % al 42 % durante el mismo período. La participación de las familias de bajos ingresos también disminuyó, del 9 % al 8 %”, afirmaron los investigadores en la narrativa del gráfico a continuación.

Estos datos coincidieron con la narrativa de los adultos que respondieron la encuesta del Pew Research Center. A pesar de que la recesión de COVID-19, cuya duración fue de febrero de 2020 a abril de 2020, fue la más corta en la historia registrada, los efectos fueron inmensos. El 31 % de los adultos de ingresos bajos dijo que la situación de su familia había empeorado en 2020 en comparación con el 18 % de los adultos de ingresos medios y el 11 % de los adultos de ingresos altos. Los encuestados de bajos ingresos fueron los más afectados por la pérdida de empleo, con un 49 % que dijo que ellos o alguien en su hogar experimentó la pérdida de empleo o salario.

Pew Research Center ha rastreado los cambios en el estado económico de la clase media estadounidense en los últimos 50 años y, con los rápidos cambios desde que comenzó la pandemia, analice quién está en la clase media hoy.

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